연초 기준금리 인상이 강하게 점쳐지면서 대출시장과 부동산시장이 급격히 얼어붙고 있다. 기준금리 인상과 연이은 금융·부동산 정책 규제가 맞물리면서 대출자들의 이자 부담이 가중되는 한편 지난해부터 이어져 온 대전·세종 부동산 거래절벽 현상은 보다 뚜렷해질 전망이다.

한국은행 금융통화위원회는 오는 14일 새해 첫 통화정책방향 결정회의를 열고 기준금리 인상 여부를 결정한다. 금융권에 따르면 현재 연 1.0%인 기준금리를 1.25%로 0.25%포인트 인상할 것이라는 관측이 지배적이다. 인플레이션(물가 상승) 압력이 여전히 높은 데다 미국의 중앙은행인 연방준비제도(Fed·연준)가 이르면 3월부터 금리 인상에 나설 가능성이 높게 예상되면서다.

문제는 기준금리가 인상되면 금융권 대출금리도 가파르게 상승한다는 점이다. 일각에선 기준금리 인상이 현실화될 경우 시중은행의 주택담보대출 금리는 조만간 6%대까지 오를 수 있다는 전망이 나온다. 이미 주요 시중은행의 주담대 변동금리 상단은 5%대를 넘어선 상태다. KB국민·신한·하나·우리 등 4대 시중은행의 금융채 5년물 혼합형(5년 고정금리 이후 변동금리 전환) 주담대 금리는 지난 10일 기준 연 3.79-5.55%다.

전체 가계대출 중 변동금리 비중이 높은 점도 우려의 대목이다. 한은 경제통계시스템에 따르면 지난해 11월 기준 예금은행의 신규 가계대출 중 82.3%가 변동금리로 집계됐다. 2014년 1월(85.5%) 이후 7년 10개월 만에 최대 비율이다. 여기서 기준금리 인상이 최소 두 차례 이상 단행될 시 변동금리 대출자들의 이자 부담은 대폭 커질 것으로 보인다. 앞서 한은은 기준금리가 0.25%포인트 인상될 때마다 가계의 연간 이자 부담 규모는 2조 9000억 원 증가한다고 추정한 바 있다.

류덕위 한밭대 경제학과 교수는 "현재와 같은 고물가 추세에서 기준금리를 올리지 않으면 인플레이션에 대한 부정적 효과가 상당히 강화될 수밖에 없다"며 "본격적으로 금리가 인상되면 소위 영끌(영혼을 끌어모음)을 비롯해 소득 대비 과도한 대출을 받은 사람들은 이자 부담면에서 상당한 타격을 받게 될 것"이라고 우려했다.

정재호 목원대 부동산금융보험융합학과 교수도 "기준금리가 인상된다는 건 유동성적인 부분에서 회수를 한다는 의미가 되기 때문에 기존 대출자들의 이자 부담이 커지면서 전반적인 소비까지 줄어들 수 있다"며 "새로운 대출을 발생하는 경우에도 대출금리가 올라가면 투자나 자금활용 면에서 주춤할 수 있는 우려가 있다"고 내다봤다.

기준금리 인상에 따라 지역 부동산 시장의 조정국면 또한 한층 더 짙어질 것으로 전망된다. 당장 이달부터 시행된 DSR(총부채원리금상환비율) 규제로 인해 대출 한도는 줄어들고 각종 부동산 정책으로 인해 보유 부담이 커지면서 현재 지역 부동산 시장은 공급은 늘고 수요는 줄어드는 현상이 두드러지고 있다. 이에 더해 기준금리 인상은 주택 거래에도 영향을 미칠 것이란 분석이다.

박유석 대전과학기술대 금융부동산행정과 교수는 "DSR 규제 등 금융정책 규제가 강화되면서 대출자들이 줄어들고 그만큼 매매시장에서 수요자들이 떨어져 나가고 있다"며 "여기에 여러 정책에 의해 부동산 소유자들의 세금이 늘어나면서 보유 부담을 느낀 이들이 소유했던 부동산을 시장에 속속 내놓고 있고, 대전·세종지역은 신규 공급도 올해 많이 예정돼 있다"고 진단했다.

이어 박 교수는 "지난해부터 대전·세종지역은 주택 거래량이 하락 국면에 접어든 상태에서 금리 인상이 본격화되면 이 같은 하락세는 더 이어지고 폭은 더 커질 수 있다"고 덧붙였다.

정민지 기자 zmz1215@daejonilbo.com